Perfil de Riesgo – ¿Qué es un Perfil de Riesgo?

Perfil de Riesgo – ¿Qué es un Perfil de Riesgo?

Perfil de Riesgo – ¿Qué es un Perfil de Riesgo?

¿Qué es el Perfil de Riesgo? Explicamos de forma sencilla qué es un Perfil de Riesgo al momento de ahorrar e invertir dinero y qué productos correspondientes son adecuados para nosotros según el horizonte de la inversión que tenemos.

¿Qué es un Perfil de Riesgo?

El Perfil de Riesgo – también conocido como el Perfil del Inversionista – indica nuestra tolerancia y capacidad de asumir durante el plazo de inversión fluctuaciones y variaciones en el valor del dinero ahorrado e invertido.

¿De qué dependen las ganancias y el riesgo?

Estas fluctuaciones y variaciones pueden ser extremadamente positivas, llegando hasta ganancias de miles de por cientos, pero también extremadamente negativas, llegando hasta la pérdida total del dinero invertido.

La probabilidad de ganancias por un lado y el riesgo de pérdidas por el otro lado dependen básicamente de dos factores claves que nosotros elegimos al realizar nuestro ahorro e inversión:

1. El Producto (por ejemplo Bienes Raíces, AFP, APV, Depósito a Plazo, Acciones, Bonos, Fondos Mutuos, ETF, etc.) 2. El Plazo (por ejemplo, 6 meses, 1 año, 5 años, 15 años, etc.)

Necesitamos tomar en cuenta que existe una relación estrecha entre posibles ganancias – también conocidas como Rentabilidad – y el riesgo de las fluctuaciones y variaciones en el valor del dinero ahorrado e invertido.

Esto significa en general que si queremos aumentar nuestra posibilidad de obtener mayores ganancias, tenemos que estar dispuestos de asumir un mayor riesgo de pérdidas.

¿De qué depende mi Perfil de Riesgo?

Por estas razones mencionadas es sumamente importante de que cada uno de nosotros se tome el tiempo para evaluar y determinar su perfil de riesgo individual – considerando sobre todo el nivel de ingreso líquido, la edad, el estado civil, la situación familiar, y planes como la compra de una casa, casarse, hijos, etc. – ya que la elección de los productos adecuados siempre depende de nuestras condiciones y necesidades personales.

¿Cuáles son los factores claves que influyen en mi Perfil de Riesgo individual?

Dentro de otros, los siguientes factores son los más importantes determinando el Perfil de Riesgo individual:

1. Mi edad – ¿Cuánto tiempo puedo esperar para que mi inversión de frutos? 2. Mi horizonte de la inversión – ¿Cuándo quiero que mi dinero invertido esté disponible nuevamente? 3. Mis ingresos – ¿Cuánto ganó hoy en el trabajo y cuánto estaré ganando en el futuro? 4. Mis obligaciones financieras – ¿Cuánto gasto mensualmente en auto, arriendo, internet, luz, agua, gas, colegio, universidad, teléfono, cable etc.? 5. Mis deudas actuales – ¿Cuántas deudas tengo? ¿Cuál es el valor mensual del dividendo? ¿Cuánto me cuestan las tarjetas comerciales? ¿Cuál es el valor que pago para las tarjetas de crédito? ¿Cuánto me cuesta el crédito del auto? 6. Mis ahorros actuales – ¿Cuánto ya tengo ahorrado o invertido? ¿Tengo algún departamento o casa cómo inversión? 7. Mi capacidad de ahorro – ¿Puedo ahorrar algo? ¿Cuánto dinero me sobra mensualmente para ahorrarlo? 8. Mi tolerancia al riesgo – ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto de asumir al ahorrar e invertir dinero? 9. Mis conocimientos financieros – Ya que es más fácil de invertir en algo que conozco que en algo que no conozco, ¿cuántos conocimientos financieros tengo? 10. Mi objetivo de la inversión – ¿Para qué quiero ahorrar? ¿Quiero comprar un viaje, un refrigerador, un auto, una casa, etc.? ¿Necesito ahorrar para el colegio y la universidad de mis hijos? ¿Quiero sólo preservar mi capital invertido? ¿Sueño de jubilarme de forma anticipada? ¿Quiero lograr libertad financiera? 11. Mi rentabilidad deseada – ¿Cuánta ganancia quiero en el futuro obtener de mis ahorros e inversiones? ¿Cuáles es la ganancia mínima que espero?

En general se puede decir que durante los años hasta la jubilación tradicional el Perfil de Riesgo va cambiando desde “Muy Agresivo” al tener por ejemplo 20 años hasta “Muy Conservador” al tener por ejemplo 65 años.

Cuando tenemos 20 años tenemos muchos años por delante de asumir pérdidas temporales en mis inversiones teniendo paciencia que cuando tengo 65 años.

Lo mismo pasa por ejemplo si sé, que mis hijos pronto entrarán a la universidad. En ese caso tengo conciencia de que necesitaré dinero dentro de pocos años. Por lo tanto no puedo correr el riesgo de invertir ese dinero que está dirigido para el pago de la universidad por corto plazo en acciones.

¿Qué Perfiles de Riesgo existen?

Según las necesidades y características individuales queremos destacar 5 Perfiles de Riesgo con los Niveles de Riesgo de la inversión correspondientes:

Muy Agresivo: Muy Alto Nivel de Riesgo

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un muy alto nivel de riesgo con el fin de obtener con mayor probabilidad una mayor ganancia y rentabilidad.

Esto significa también de asumir muy grandes fluctuaciones - positivas y negativas. Una persona con perfil de riesgo "muy agresivo" tiene conciencia de estas ventajas y desventajas teniendo una muy alta tolerancia al riesgo

Productos Adecuados para la Inversión dependiendo del Horizonte:

• Inmueble (muy corto plazo) • Acciones (Renta Variable) • Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) • Depósitos a Plazo (DAP) • Opciones • Futuros • Cuenta de Ahorro • Bonos de mediano riesgo (Renta Fija) • Fondos Cotizados (ETFs) • Bonos de alto riesgo (Renta Fija) • Fondos Mutuos de Acciones • Fondos Mutuos de Bonos • AFP Fondo A • APV Fondo A

Agresivo: Alto o Muy Alto Nivel de Riesgo

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un alto o muy alto nivel de riesgo con el fin de obtener con probabilidad una mayor ganancia y rentabilidad.

Esto significa también de asumir potenciales fluctuaciones - positivas y negativas. Una persona con perfil de riesgo "agresivo" tiene conciencia de estas ventajas y desventajas teniendo una alta tolerancia al riesgo.

Productos Adecuados para la Inversión dependiendo del Horizonte:

• Inmueble (corto plazo) • Depósitos a Plazo (DAP) • Cuenta de Ahorro • Opciones • Futuros • Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) • Fondos Mutuos de Bonos • Bonos de mediano riesgo (Renta Fija) • Acciones (Renta Variable) • Fondos Cotizados (ETFs) • Fondos Mutuos Mixtos • Bonos de alto riesgo (Renta Fija) • Fondos Mutuos de Acciones • AFP Fondo B • APV Fondo B

Balanceado: Moderado a Alto Nivel de Riesgo

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un moderado a alto nivel de riesgo con el fin de obtener una combinación equilibrada entre ganancias de capital y preservación de capital.

Esto significa de asumir fluctuaciones moderadas en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "balanceado" tiene una moderada tolerancia al riesgo.

Productos Adecuados para la Inversión dependiendo del Horizonte:

• Inmueble (mediano plazo) • Cuenta de Ahorro • Depósitos a Plazo (DAP) • Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) • Fondos Mutuos de Bonos • Fondos Cotizados (ETFs) • Bonos de mediano riesgo (Renta Fija) • Fondos Mutuos Mixtos • Acciones (Renta Variable) • AFP Fondo C • APV Fondo C

Conservador: Bajo Nivel de Riesgo

Persona que en relación a sus inversiones asume sólo un bajo nivel de riesgo buscando la preservación de su capital de inversión principalmente a través de instrumentos de deuda.

Esto significa de aceptar sólo pequeñas fluctuaciones en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "conservador" tiene una baja tolerancia al riesgo.

Productos Adecuados para la Inversión dependiendo del Horizonte:

• Inmueble (largo plazo) • Depósitos a Plazo (DAP) • Cuenta de Ahorro • Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) • Fondos Cotizados (ETFs) • Fondos Mutuos de Bonos • AFP Fondo D • APV Fondo D

Muy Conservador: Muy Bajo Nivel de Riesgo

Persona que en relación a sus inversiones quiere asumir sólo un muy bajo nivel de riesgo buscando la preservación absoluta durante todo el plazo de su capital de inversión principalmente a través de instrumentos de bajo riesgo.

Esto significa de aceptar sólo mínimas fluctuaciones en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "muy conservador" tiene una muy baja tolerancia al riesgo.

Productos Adecuados para la Inversión dependiendo del Horizonte:

• Inmueble (muy largo plazo) • Cuenta de Ahorro • Depósitos a Plazo (DAP) • Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) • Fondos Cotizados (ETFs) • Fondos Mutuos de Bonos • AFP Fondo E • APV Fondo E

¿Cuáles son los productos adecuados para mi inversión?

La respuesta a esa pregunta es: ¡eso depende! Los productos adecuados para nuestro ahorro e inversión dependen de nuestras necesidades personales y de nuestro Perfil de Riesgo individual y del plazo/horizonte que elegimos. En la tabla podemos ver cuáles son los productos adecuados para nuestro ahorro e inversión dependiendo del Perfil de Riesgo y del horizonte.

Perfil de Riesgo

Descripción Perfil

Nivel de Riesgo

Productos Adecuados para la Inversión según Horizonte

Corto Plazo
Mediano Plazo
Largo Plazo
Muy Largo Plazo
menor a 1 año
entre 1 y 5 años
entre 5  y 10 años
mayor a 10 años

Muy Agresivo

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un muy alto nivel de riesgo con el fin de obtener con mayor probabilidad una mayor ganancia y rentabilidad. Esto significa también de asumir muy grandes fluctuaciones - positivas y negativas. Una persona con perfil de riesgo "muy agresivo" tiene conciencia de estas ventajas y desventajas teniendo una muy alta tolerancia al riesgo. Muy Alto Acciones (Renta Variable) Acciones (Renta Variable) Acciones (Renta Variable) Acciones (Renta Variable)
Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de mediano riesgo (Renta Fija) Bonos de alto riesgo (Renta Fija) Bonos de alto riesgo (Renta Fija)
Depósitos a Plazo (DAP) Fondos Cotizados (ETFs) Fondos Cotizados (ETFs) Fondos Cotizados (ETFs)
Opciones y Futuros Depósitos a Plazo (DAP) Fondos Mutuos de Acciones Fondos Mutuos de Acciones
Cuenta de Ahorro Opciones Fondos Mutuos de Bonos AFP Fondo A
Inmueble Futuros
APV Fondo A

Agresivo

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un alto o muy alto nivel de riesgo con el fin de obtener con probabilidad una mayor ganancia y rentabilidad. Esto significa también de asumir potenciales fluctuaciones - positivas y negativas. Una persona con perfil de riesgo "agresivo" tiene conciencia de estas ventajas y desventajas teniendo una alta tolerancia al riesgo. Alto o Muy Alto Depósitos a Plazo (DAP) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de mediano riesgo (Renta Fija) Bonos de alto riesgo (Renta Fija)
Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo (DAP) Acciones (Renta Variable) Acciones (Renta Variable)
Opciones Cuenta de Ahorro Fondos Cotizados (ETFs) Fondos Cotizados (ETFs)
Futuros Fondos Mutuos de Bonos Fondos Mutuos Mixtos Fondos Mutuos de Acciones

Inmueble
AFP Fondo B



APV Fondo B

Balanceado

Persona que en relación a sus inversiones está dispuesto de asumir un moderado a alto nivel de riesgo con el fin de obtener  una combinación equilibrada entre ganancias de capital y preservación de capital. Esto significa de asumir fluctuaciones moderadas en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "balanceado" tiene una moderada tolerancia al riesgo. Moderado a Alto Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Fondos Cotizados (ETFs)
Depósitos a Plazo (DAP) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de mediano riesgo (Renta Fija)

Depósitos a Plazo (DAP) Fondos Mutuos de Bonos Fondos Mutuos Mixtos


Inmueble Acciones (Renta Variable)



AFP Fondo C



APV Fondo C

Conservador

Persona que en relación a sus inversiones asume sólo un bajo nivel de riesgo  buscando la preservación de su capital de inversión principalmente a través de instrumentos de deuda. Esto significa de aceptar sólo pequeñas fluctuaciones en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "conservador" tiene una baja tolerancia al riesgo. Bajo Depósitos a Plazo (DAP) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija)
Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Fondos Cotizados (ETFs)

Depósitos a Plazo (DAP)
Fondos Mutuos de Bonos



AFP Fondo D



APV Fondo D



Inmueble

Muy Conservador

Persona que en relación a sus inversiones quiere asumir sólo un muy bajo nivel de riesgo  buscando la preservación absoluta durante todo el plazo de su capital de inversión principalmente a través de  instrumentos de bajo riesgo. Esto significa de aceptar sólo mínimas fluctuaciones en sus inversiones. Una persona con perfil de riesgo "muy conservador" tiene una muy baja tolerancia al riesgo. Muy Bajo Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro
Depósitos a Plazo (DAP) Depósitos a Plazo (DAP) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija) Bonos de bajo riesgo (Renta Fija)



Fondos Cotizados (ETFs)



Fondos Mutuos de Bonos



AFP Fondo E



APV Fondo E



Inmueble

Presentemos dos ejemplos:

1. Juanito tiene 55 años y quiere invertir 1.000.000 Pesos por mínimo 5 años y tiene un Perfil de Riesgo “Conservador” ya que quiere asumir sólo un bajo riesgo de inversión. Según la tabla presentada los productos recomendables para él son Bonos de bajo Riesgo (Renta fija), la Cuenta de Ahorro, Fondos Cotizados de Bonos (ETFs), Fondos Mutuos de Bonos, AFP Fondo D, y APV Fondo D.

2. Anita tiene 30 años y quiere invertir también 1.000.000 Pesos por mínimo 5 años pero tiene un Perfil de Riesgo “Muy Agresivo” ya que está dispuesta de asumir un muy alto nivel de riesgo. Según la tabla presentada los productos recomendables para ella son Acciones (Renta Variable), Bonos de alto Riesgo (Renta fija), Fondos Cotizados de Acciones (ETFs), Fondos Mutuos de Acciones, Fondos Mutuos de Bonos, AFP Fondo A, y APV Fondo A.

Conclusión

Antes de realizar cualquier tipo de inversión, tenemos que tener presente, que es sumamente importante de saber qué Perfil de Riesgo tenemos y cuál es el plazo de la inversión. Sólo en base a estas condiciones sabemos qué productos son los más adecuados según nuestras necesidades.

Consulta con nosotros sobre las posibilidades de invertir en bienes raíces según tu perfil individual. La inversión en propiedades siempre ha sido una inversión relativamente seguro con retornos que pueden superar los de otros productos de inversión.

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